Un nou val de securitate – Spălarea de bani în lumina reflectoarelor

Navigarea prin lumea complexă a afacerilor poate aduce provocări surprinzătoare. Unul dintre acestea este spălarea de bani, un concept care, deși pare desprins din filmele cu gangsteri, are implicații reale și concrete în numeroase sectoare, inclusiv în imobiliare, pentru freelancers, agenți si peroane fizice care prestează servicii de digital marketing, sau servicii IT. Din fericire, există instrumente pentru a combate această amenințare, precum KYC (Know Your Customer) și AML (Anti-Money Laundering), menite să aducă siguranță în calea acestei probleme.

 

Așadar, să ne imaginăm că tu ești la cârma unei afaceri. Un potențial client vrea să încheie un contract cu tine. Oprește-te aici pentru o clipă și gândește-te la acest lucru: Cine este clientul tău? Ce riscuri implică această relație? Sunt aceste riscuri acceptabile pentru tine și afacerea ta? Iată de ce este important KYC – acesta este primul pas în evaluarea unui client pentru a identifica riscul de AML.

 

Demascarea Beneficiarului Real.

Unul dintre aspectele esențiale în procesul de prevenire a spălării de bani este identificarea beneficiarului real. Acesta ar trebui să fie, în principiu, o persoană fizică, iar procesul de identificare poate varia în funcție de natura entității – fundații, societăți pe acțiuni, societăți listate parțial sau complet. Cu toate acestea, procesul poate fi dificil, având în vedere necesitatea colectării multor documente și a ținerii pasului cu schimbările structurii beneficiarilor în cazul companiilor offshore.

 

Trebuie să ne asigurăm că aceste persoane nu sunt „Persoane Expuse Public”, deoarece în acest caz, ar trebui să aplicăm de la bun început măsuri suplimentare de cunoaștere a clientului. Nu te teme, nu ești într-o misiune secretă! Însă se pare că, uneori, afacerile nu sunt atât de diferite de o intrigă de spionaj.

 

E important să înțelegem natura și scopul relației de afaceri. Dacă clientul prezintă un risc ridicat, trebuie luate măsuri suplimentare. Fii cu ochii în patru! Un client existent poate deveni un risc, sau poate intra într-o clasă de risc crescut, situație în care este posibil să fie necesară încetarea afacerii.

 

Care sunt dificultățile în identificarea beneficiarului real? Ai putea fi surprins să afli că sunt multe obstacole în acest proces. Acestea pot varia de la colectarea documentelor, până la schimbarea structurii beneficiarilor reali în cazul companiilor offshore. Important este să ne asigurăm că beneficiarul real nu este o persoană expusă public.

 

Rolul contabilului în prevenirea spălării de bani

Rolul contabilului nu este doar de a menține în ordine finanțele companiei, ci și de a ajuta la prevenirea spălării de bani. Contabilul poate monitoriza tranzacțiile și comportamentul financiar al clienților, identificând orice modificări semnificative care ar putea indica activități suspecte.

 

Și acum, să trecem la o chestiune mai delicată – spălarea de bani în sectorul imobiliar. Te-ai întreba poate ce legătură are sectorul imobiliar cu spălarea de bani? Ei bine, există mai multe metode prin care fondurile ilicite pot fi ascunse sau convertite prin intermediul tranzacțiilor imobiliare, printre care și canalizarea fondurilor prin credite ipotecare, ascunderea beneficiarului real sau achiziționarea unei proprietăți în scop infracțional.

 

Îți dau o veste care te poate surprinde: sancțiunea pentru neîndeplinirea acestor obligații de identificare a beneficiarului real poate fi de până la 10% din cifra de afaceri.

 

În concluzie, KYC și AML nu sunt doar simple acronime, ci flaguri vitale pentru a asigura siguranța și integritatea oricărei afaceri în afacerile imobiliare, pentru freelancers, digital marketing, sau servicii IT. Prin înțelegerea și implementarea corectă a acestor proceduri, poți face pasul următor spre consolidarea afacerii tale și a mediului de afaceri ca un întreg.

 

Dacă ai întrebări sau comentarii, nu ezita să ne contactezi. Suntem întotdeauna bucuroși să ajutăm.